Quand quelqu'un meurt, ses comptes bancaires ne disparaissent pas. La famille présente l'acte de décès, la succession s'ouvre et, en quelques mois, la banque paie les héritiers.
Pour les cryptos dans un portefeuille auto-géré, ce système n'existe pas. Pas de banque, pas de support pour « réinitialiser le mot de passe ». Il n'y a qu'une phrase de récupération de 12 ou 24 mots. Qui la connaît possède les fonds. Si personne ne la connaît, ils restent sur la blockchain pour toujours : visibles par tous, accessibles à personne.
Combien de cryptos sont déjà perdues
Il n'existe pas de chiffres exacts, mais les estimations sont frappantes. Selon une étude de la société d'analyse Chainalysis (2020), environ 20 % de tous les bitcoins minés pourraient être perdus à jamais : clés égarées, disques durs jetés, propriétaires décédés sans transmettre l'accès.
Le cas le plus connu est celui de la plateforme canadienne QuadrigaCX. En décembre 2018, son fondateur Gerald Cotten est mort subitement — et lui seul avait accès aux portefeuilles froids. Les clients ont perdu environ 190 millions de dollars canadiens.
Pourquoi les cryptos ne se transmettent pas « toutes seules »
- Une plateforme — parfois ; un portefeuille — non. Les fonds d'une plateforme centralisée peuvent souvent être réclamés par la succession. Un portefeuille personnel (MetaMask, Trust Wallet, Ledger, Trezor) n'est contrôlé que par le détenteur des clés.
- Votre notaire ne connaît pas votre portefeuille. Sans la phrase de récupération, vos héritiers ne peuvent rien faire.
- La réglementation est encore en retard.
- « La noter sur un papier » est aussi un risque : le papier peut être perdu, jeté ou trouvé par la mauvaise personne.
Comment transmettre l'accès correctement
- Dressez une carte de vos actifs — sans phrases de récupération, juste la liste.
- Décidez qui reçoit quoi.
- Inutile de transmettre la phrase elle-même. Laissez des instructions : où se trouve la sauvegarde métallique, le code PIN du portefeuille matériel, comment l'utiliser.
- Écrivez un pas-à-pas pour quelqu'un qui ne connaît rien aux cryptos, y compris comment éviter les arnaques.
- Prévoyez le moment de la transmission : exactement quand vous ne serez plus là.
Comment mementomori.digital résout cela
- Vous écrivez un message distinct à chaque destinataire, chiffré dans votre navigateur (AES-256) ; le serveur ne stocke que du texte chiffré.
- Tant que votre paiement mensuel passe, nous ne faisons rien.
- S'il s'arrête, nous vous écrivons aux jours 3, 7 et 25, interrogeons votre personne de confiance et appelons si besoin.
- Ce n'est qu'après 30 jours sans réponse et une vérification manuelle que chaque destinataire reçoit un lien personnel et sécurisé.
Notre conseil : conservez non pas la phrase elle-même, mais les instructions pour la trouver et l'utiliser.